Insurans pulak *Ini bukan iklan*

Assalamualaikum..
Greetings..


Sejak sebelum cuti Hari Raya lagi aku asyik tertanya-tanya berkenaan insurans.  Aku memang sudah memegang polisi insurans PruBSN Takaful berserta Medical Card.. Tapi masa aku ambil polisi insurans tu, aku satu haram tak faham apa-apa. Nak tanya apa dengan agen tu pun aku tak tahu nak tanya apa sebab apa yang aku tak tahu pun aku sendiri tak tahu. Kira memang zero. Sudahnya, ini tahun keempat aku memegang kad tu tapi aku pernah pula aku pakai medical card tu. Sebabnya aku tak faham bagaimana Medical Card tu berfungsi dan kaitannya dengan sumbangan bulanan.


Alhamdulillah ketika balik ke kampung suami hari tu berjumpa dengan Cik Su yang sekarang ni agen insurans sepenuh masa. Sebelum ni memang aku tau CikSu agen tapi part time. Sekarang ni dah sepenuh masa. Aku pun ringan mulut juga bertanya dengan CIkSu berkaitan dengan insurans. 


Beberapa maklumat yang aku dapat telah 'membenarkan pembelajaran berlaku apabil sel-sel otak berhubung'. Boleh gitu? Hahahha. Menyampah. Serius tuuuuttt menulis pasal insurans. ;)


Aku memang memanfaatkan kemudahan akses internet ni. Perkara pertama sekali yang aku buat ialah 'google' apakah maksud takaful?


Lepas tu timbul persoalan lain. Kalau yang Islamik ni takaful, yang biasa dulu-dulu tu kategori apa? Selepas berineraksi dengan dunia maya maka aku pun dapat input yang aku mahukan. Ooooo.. yang lawan takaful tu ialah konvensional.. 


Jadinya, aku pun 'google' lagi kata kunci 'perbezaan insurans konvensional dan takaful'. 


Sudah tentu la beratus ribu laman web yang wujud berkaitan kata kunci ni. Tapi yang paling senang nak faham ialah daripada blog ustaz zahruddin.  Kalau aku terangkan pun nanti lagi membingungkan. Jadi, aku bagi link je lah >>> zahruddin.net. Banyak info pasal kewangan Islam. 


Kesimpulan yang aku faham..Kalau insurans konvensional, individu akan membayar premium kepada syarikat insurans ni dan premium yang dibayar tu akan hangus. Berbanding insurans takaful, wang yang kita sumbangkan tidak akan hangus. macam itulah lebih kurang.


Jadual perbandingan insurans takaful dan insurans konvensinal. Sumber : http://zaharuddin.net

Konvensional	Takaful
Kontrak Mu'awadah (Pertukaran Jual Beli) antara penanggung insurans dengan pohak yang diinsurankan	Kontrak Tabbaru' ( Derma & sumbangan ) yang disertakan dengan pelaburan.
Pemegang polisi membayar premium kepada penanggung insuran	Peserta membuat caruman ke dalam skim. Peserta saling menjamin sesama sendiri di bawah skim.
Penanggung insuran bertanggung jawab membayar manfaat insuran seperti dijanjikan daripada asetnya (kumpulan wang insuran dan kumpulan wang pemegang saham)	* Pengendali Takaful bertindak sebagai pentadbir skim dan membayar Takaful daripada kumpulan wang takaful.
	* Sekiranya berlaku kekurangan dalam kumpulan wang takaful, pengendali Takaful akan menyediakan (Qardhul Hasan) pinjaman tanpa faedah untuk menampung kekurangan berkenaan.
Pelaburan kumpulan wang bebas tanpa sebarang kekangan Shariah	Aset kumpulan wang Takaful HANYA boleh dilaburkan dalam instrumen yang selari dengan Shariah.
Wang pelanggan dianggap wang syarikat insuran dan dimilki olehnya sejurus dibayar oleh pelanggan.	Wang pencarum tidak di kira sebagai wang syarikat malah ia diasingkan dan tidak dimiliki oleh pengendali
Keuntungan yang dihasilkan dari kumpulan wang pencarum adalah dimiliki sepenuhnya oleh syarikat. Ia juga adalah objektif utama syarikat insuran.	Keuntungan hasil pelaburan dari kumpulan wang pencarum tidak dimiliki oleh syarikat kecuali nisbah yang disumbang dari wang syarikat sendiri. Baki keuntunaghn adalah milik tabung kumpulan wang pencarum.
Pencarum tidak berhak untuk mendapat sebarang bahagian dari 'surplus'	Lebihan, untung atau pulangan dipegang oleh tabung untuk dibahagikan semula kepada pencarum.

Faham ke tidak bergantung kepada kecerdasan IQ. Ekekekeke. Ampuuunnn.. Gurau-gurau sajaa ;)


Apabila aku sudah mula faham konsepnya, barulah aku mula memahami pelan takaful yang wujud dalam PruBSN yang aku sertai. Untuk pelan segala bagai tu boleh la buat kajian di laman web https://www.prubsn.com.my/. Tak pun cari la agen untuk terangkan. Sebab kalau tak faham langsung pasal insurans ni memang la payah nak faham (sebenarnya aku yang lemmmm..) Heheheh.


Sebenarnya perkara yang aku nak kongsikan ialah betapa perlu sebenarnya kita mempunyai pelan insurans. Bagi aku lah.. memandangkan aku tidak memiliki simpanan berangka-angka, maka jika memiliki insurans, sekurang-kurangnya aku tidak akan membebankan orang lain andai ditimpa musibah. Andaikan ditimpa musibah (na'uzubillah... paliiis-palisss) dan dimasukkan ke dalam wad yang memerlukan kos rawatan beribu-ribu.. mana nak cekau? Jika kita memiliki Medical Card PruBSN ni, insyaAllah nilai Medical card RM500,000 itu pastinya membantu dengan penggunaan maximum setahun RM50, 000. Korang ada RM500k dalam bank? Aku tak ada. Kalau peserta dimasukkan ke dalam hospital panel, lagi mudah. Tak perlu dahulukan duit. Pihak PruBSN akan keluarkan Guarantee Letter (GL) dan peserta tak perlu mengeluarkan sesen pun. Kalaulah peserta memilih rawatan di hospital bukan panel, bezanya peserta kena bayar dulu. Lepas tu, claim la. Dua minggu dapat cek dengan syarat ejen tu proaktif dan buat kerja.  dan juga sudah pasti la ada syaratnya. Kalau masuk wad tu sebab nak suntik botox PruBSN tak layan punya. Hahaha.


Ok. Serius semula.


Selain itu, jika kita dimasukkan ke dalam wad, selain bil dijelaskan oleh pihak syarikat insurans, peserta juga akan menerima elaun manfaat sepanjang berada di wad. Nilainya bergantung kepada sumbangan peserta. Sampai 300 sehari pun ada. Ini adalah contoh jika peserta memiliki Medical Card. Tengah terlantar begitu, sekurang-kurangnya fikiran tenang memandangkan tidak terbeban dengan isu kewangan. 


Nanti sambung lagi ya.. :)


Wassalam..... :)